日前，许昌市农信办组织当地农信社派出人员将办公地点移至各高校，加强金燕卡宣传、推广工作。图为宣传人员向新生家长介绍金燕卡的优势。刘聚堂 王松雷  摄

　　随着市场经济的发展和中央、地方政府的一系列惠农支农政策的出台，农村信用社靠单一的信贷产品服务三农，已经很难适应新形式下农村经济的需求了，发展中间业务等金融新品种已迫在眉睫。

　　事实上，农村信用社在发展中间业务方面优势明显。在农村信用社机构网点多，覆盖面广的特点，是任何一家金融机构无法比拟的。农村信用社扎根农村，与广大农民、乡镇中小企业有着密不可分的“鱼水”关系，特有的人缘地缘优势，也是农村信用社发展中间业务得天独厚的优势。从当前的情况看，笔者认为信用社发展中间业务应该从一下方面入手。

　　营销上下功夫

　　农村信用社要想突破中间业务收入的瓶颈，还需要在市场营销方面下功夫。由于广大农民还不知道中间业务是什么，还不知道接受此种服务对其有什么好处。信用社工作人员对中间业务认识也不够，接触也不多，难以形成全方位的有利于发展中间业务的浓厚氛围。

　　因此，必须加大对中间业务的宣传。信用社员工要通过柜面进行宣传、解释，使客户了解农村信用社发展中间业务的种类和一些便利条件，特别是信贷人员要利用下乡收贷的机会，深入到农户家中做宣传工作，使其家喻户晓，提高信用社的服务能力，使中间业务成为服务农村经济的帮手，赢得更多的中间业务市场份额，从而获得更大的利润。

　　服务上做文章

　　随着农村信用社综合业务系统的上线运行，省级联社应借助这一网络平台，迅速开通网上银行，电话银行业务，为下步拓展中间业务市场奠定基础。省级联社应加大中间业务产品创新和开发力度，加大银行间业务相互联动。同时根据自己的服务特点，打造一系列符合农信社的特色品牌的中间业务品种，为客户“量体定做”，一切从客户的需求出发。

　　一是要大力发展银行卡业务，通过加大宣传、考核等力度，增加发卡量，提升服务面，扩大银行卡交易规模，加大ATM机和POS机的布放力度，从银行卡方面来提高中间业务收入。二是进一步改善柜台服务层次，实施细化服务，充分利用现有的自助设备开通各种中间业务(如代收电话费、水电费等)，通过差异化服务，逐步扩大中间业务群体规模。三是充分发挥农村信用社本身掌握的大量丰富经济金融信息等优势，逐步推出那些适合市场需求、发展潜力大、风险小、收益高的中间业务产品，尤其是咨询服务类、投资理财类、投资融资类及衍生金融工具交易类与金融现代化相适应的中间业务。

　　以科技作支撑

　　信息科技是中间业务创新和发展的关键，是中间业务竞争实力的核心，无论是传统的收付结算还是新兴的业务品种都需要快速准确的电子化系统的支持。

　　一是要借助网络等高科技手段，加快中间业务产品创新步伐，适应瞬息万变的市场需求。二是要利用高科技手段提高中间业务产品的技术含量，提高中间业务的竞争实力，形成自身的独特优势和品牌效益。三是要利用高科技手段提高中间业务的工作效率，实现中间业务手续费由网络系统自动扣收，既可以避免错收、漏收手续费，又能够将人力资源逐步从简单、重复的劳动中解放出来，投入高端客户的服务和维护中去，切实提高资源配置效率，实现规模经营，提高中间业务的经济效益。

　　以机制作保障

　　一是要完善组织管理机构。设立中间业务拓展部门，指定专人负责，联社要把中间业务进行统一规划和管理。主要负责中间业务的开发、制定、实施、考评。为了充分调动全员抓中间业务的积极性，将中间业务收入、人均中间业务收入作为责任目标考核。对开拓创新有突出贡献的部门和个人给予一定的奖励，形成中间业务齐抓共管的发展格局。二是要加大营销力度，提高中间业务产品的营销实效。在为企业提供信贷资金支持的前提下，为其提供代发工资、代缴税收等一系列的金融服务，有效提高中间业务收入。三是完善激励机制，把中间业务收入作为一项重要的指标进行考核，调动员工的积极性和创造性。

　　以人才为根本

　　具有创新意识和创新能力的高素质金融人才是金融机构加快发展中间业务的根本。发展中间业务需要大批知识广、业务能力强、实践经验丰富、懂技术、会管理的复合型人才。一是要引进优秀人才，在组织招聘过程中，有重点的选择一些投资理财、咨询、核算等方面的优秀大学生，充实到中间业务拓展部门，为农村信用社全面开展高附加值、知识密集型中间业务奠定坚实的基础。二是要重视对现有从业人员的培训，通过全员轮训、以会代训、外出学习经验等形式，不断提高员工素质，培养一批高素质的复合型人才。大胆选拔一批知识层次高、业务熟练的优秀员工安排到中间业务岗位上。通过内部专业化培训和外部交流性质培训相结合、理论研讨和实务操作相结合、内部启用和外部引入相结合等方式加强对中间业务人员的全方位培养，营造良好的发展环境。

　　靠规范防风险

　　要牢固树立风险防范意识，完善各项政策和法规，强化规范化和科学化的管理。规范操作程序，有效防范风险。一是要规范收入核算，加强收费检查监督。定期组织稽核部门对中间业务涉及的岗位进行专项稽核，要加强事后监督，避免少收漏收，减少差错，要严格按照收支两条线原则规范核算，及时入账，防止截留转移，确保中间业务收入全额入账。二是要实施中间业务岗位人员定期轮岗制度，对在一个岗位工作时间长的人员，要进行岗位轮换，杜绝事故、漏洞发生。三是制订完善的中间业务规章制度和操作流程，明确相关部门和岗位的责任，从源头上杜绝风险的发生，确保中间业务快速正常开展。